Предприятия, предоставляющие денежные услуги (ПДУ), являются неотъемлемой частью финансового сектора, обеспечивая альтернативу традиционным банковским услугам, таким как денежные переводы, обмен валюты и обналичивание чеков. С ростом популярности цифровых валют и решений для онлайн-платежей сфера деятельности MSB расширилась и теперь включает в себя операции с криптовалютой и другие финансовые услуги.
Спрос на регистрацию MSB в Канаде стремительно растет: по прогнозам, к середине 2024 года он увеличится на 25%. Такой рост открывает выгодные возможности как для местных, так и для международных компаний, желающих открыть или расширить свою деятельность на канадском рынке. Однако успешное управление MSB сопряжено с рядом трудностей, в частности с соблюдением нормативных требований и налоговых обязательств.
Предприятия, предоставляющие денежные услуги, охватывают широкий спектр финансовой деятельности за пределами традиционных банковских учреждений. К ним обычно относятся денежные переводы - содействие переводу средств между физическими и юридическими лицами, включая трансграничные операции, обмен валюты - конвертация фиатных и цифровых валют, обналичивание чеков - предоставление немедленного доступа к средствам по чекам за определенную плату, выдача или продажа денежных приказов - предложение альтернативных способов оплаты, более безопасных, чем наличные или именные чеки, и операции с криптовалютой - покупка, продажа или содействие операциям, связанным с криптовалютой.
Регистрация MSB в FINTRAC
Чтобы легально работать в Канаде, MSB должен быть зарегистрирован в Канадском центре анализа финансовых операций и отчетов (FINTRAC). Такая регистрация является обязательным требованием в соответствии с Законом о доходах от преступной деятельности (отмывании денег) и финансировании терроризма (PCMLTFA). Однако важно отметить, что регистрация в FINTRAC не дает статуса лицензированного финансового учреждения, которое подвергается более строгому контролю со стороны регулирующих органов.
Открытие бизнеса по предоставлению денежных услуг в Канаде включает в себя два основных этапа:
- Регистрация бизнеса - MSB должен быть зарегистрирован как канадская корпорация, либо на федеральном уровне, либо в определенной провинции.
- Директора или акционеры не обязаны быть резидентами Канады, но наличие зарегистрированного адреса компании в Канаде обязательно.
- Соблюдение правил "Знай своего клиента" (KYC) требует предоставления заверенных документов, удостоверяющих личность, включая действующий паспорт, данные о конечном бенефициарном владельце (UBO) и заверенную справку об отсутствии судимости.
- Хотя FINTRAC не требует наличия физического офиса, для целей регулирования, таких как инспекции и официальная переписка, рекомендуется иметь местный адрес.
Регистрация в Финтрак
Предварительная регистрация - Предприятия должны сначала предоставить основную информацию через онлайн-форму, включая данные компании, информацию о должностном лице, ответственном за соблюдение законодательства, контактные данные (желательно канадские), веб-сайт и конкретные предлагаемые MSB услуги. На этом этапе не требуется никаких документов KYC или Know Your Business (KYB). После рассмотрения FINTRAC выдает полномочия для полной регистрации.
Полная регистрация - на этом этапе предприятия должны предоставить подробные данные, включая банковские реквизиты, информацию о владельцах и высшем руководстве, оценку объема операций, местоположение бизнеса и сведения об агентах MSB. Заполненная регистрационная форма и необходимые документы подаются через Canada Post Connect в соответствии с инструкциями FINTRAC.
В связи с нарушением безопасности 24 марта портал FINTRAC был временно закрыт, что привело к значительным задержкам в процессе регистрации. В результате регистрация новых компаний в настоящее время занимает от 3 до 6 месяцев.
Чтобы сохранить регистрацию в FINTRAC, MSB должны внедрить надежную программу соответствия, которая включает в себя комплексную политику по борьбе с отмыванием денег (AML) и KYC, соответствующую правилам FINTRAC, структурированную систему оценки рисков, процедуры ведения учета и мониторинга операций с высоким риском, причем записи должны храниться не менее пяти лет, систему выявления и сообщения о подозрительной деятельности, а также регулярное обучение персонала по вопросам соблюдения AML/KYC и внутренние аудиты для обеспечения соблюдения правил.
Хотя страхование профессиональной ответственности и ответственности бизнеса не является обязательным, его рекомендуется проводить для снижения потенциальных рисков.
Закон о розничной платежной деятельности (RPAA)
Закон о розничной платежной деятельности (RPAA) - это недавно введенная нормативная база, предназначенная для надзора за поставщиками платежных услуг (PSP), такими как цифровые кошельки, службы денежных переводов, криптовалютные биржи и платежные процессоры. Цель закона - повысить безопасность, прозрачность и защиту потребителей в секторе платежей.
Согласно RPAA, PSP должны выполнять ряд требований, в том числе:
Регистрация в Банке Канады.
Ведение раздельных счетов для защиты средств клиентов.
Обеспечение страховки или гарантий.
Обеспечение достаточной ликвидности для покрытия операционных рисков.
Реализация надежной стратегии управления операционными рисками для противодействия таким угрозам, как мошенничество, кибератаки и системные сбои.
Несоблюдение RPAA может привести к серьезным последствиям, включая финансовые штрафы, приостановку регистрации и репутационный ущерб.
Подпадает ли MSB под действие RPAA, зависит от специфики его деятельности. Если компания не занимается кастодиальными услугами, не устанавливает заранее обменные курсы и не обрабатывает напрямую розничные платежи, она не может быть классифицирована как PSP в соответствии с RPAA. Однако, учитывая меняющийся нормативно-правовой ландшафт, MSB, участвующие в операциях, связанных с криптовалютами, должны быть в курсе возможных изменений в требованиях к соблюдению.
Регистрация бизнеса по оказанию денежных услуг в Канаде открывает путь в расширяющийся сектор финансовых услуг и криптовалют. Хотя этот процесс сопряжен с трудностями, связанными с регистрацией и соблюдением требований FINTRAC, возможности для роста и выхода на рынок делают его достойным начинанием. Компаниям, желающим открыть MSB, следует убедиться в том, что они соблюдают все законодательные требования, и обратиться за профессиональной консультацией, чтобы разобраться в сложностях, связанных с соблюдением нормативных требований и управлением рисками.
Почему стоит выбрать Clearsky Network?
При получении криптовалютной лицензии Clearsky Network выделяется своим обширным опытом и глубоким пониманием правил блокчейна и криптовалют, что обеспечивает беспроблемный процесс лицензирования. Помимо получения лицензии, Clearsky Network предлагает постоянную юридическую и нормативную поддержку, управление коммуникациями с местными регулирующими органами и другие необходимые услуги для развития вашего бизнеса.
Clearsky Network также предоставляет широкий спектр операционной поддержки, включая открытие и ведение банковских счетов, решения по обработке платежей, технологические связи и стратегические консультации. Их опыт работы в отрасли и сеть делают их бесценным партнером для предприятий, желающих создать и расширить свою деятельность в рамках криптовалютной лицензии.
Хотите зарегистрироваться в качестве канадского MSB? Свяжитесь с нами сегодня и позвольте нашим экспертам направлять вас на каждом шагу
